Полная стоимость кредита: что проверить до оформления

Почему одной ставки недостаточно

Низкая ставка в рекламе ещё не показывает все расходы. Полная стоимость кредита (ПСК) учитывает проценты и платежи, которые связаны с условиями его предоставления, например стоимость услуг, влияющих на ставку. Найдите ПСК на первой странице договора и сопоставьте её с индивидуальными условиями.

Не сравнивайте предложения только по ежемесячному платежу: при более длинном сроке он может быть меньше, хотя общая сумма выплат окажется больше.

Пример: считаем расходы в рублях

Учебный пример, а не предложение банка: вы получаете 100 000 ₽ и возвращаете 12 платежей по 9 500 ₽. Всего это 114 000 ₽, разница с полученной суммой — 14 000 ₽. Если отдельно оплачивается услуга за 3 000 ₽ и она ещё не включена в платежи, общие расходы сверх полученной суммы составят 17 000 ₽.

Эти 17% от первоначальной суммы нельзя автоматически назвать ПСК в процентах годовых: для неё важны даты и структура платежей. Для сравнения используйте значение из договора, а простой расчёт — для проверки бюджета. Не прибавляйте стоимость услуги повторно, если она уже включена в график.

Что спросить до подписания

• Какую сумму я фактически получу и сколько выплачу по графику?
• Какие услуги оплачиваются отдельно?
• Как изменятся ставка и платежи при отказе от дополнительной услуги?
• На какую дату рассчитаны индивидуальные условия?

Запишите ответы для двух предложений с одинаковыми суммой и сроком. Если расчёт не сходится, запросите пояснение до подписания договора.