Как сравнить вклады: ставка, срок и доступ к деньгам

Сначала определите срок

Перед сравнением ставок определите, когда понадобятся деньги и какую часть суммы вы сможете оставить до конца срока. Условия пополнения, частичного снятия и досрочного закрытия различаются. При досрочном возврате вклада доход может оказаться существенно ниже ожидаемого — проверьте, по какой ставке банк его пересчитает.

Как читать ставку и капитализацию

Ставка может действовать весь срок или меняться по заранее заданным периодам. Посмотрите полный график: высокая цифра для первых месяцев не описывает доход за весь срок. При капитализации начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и участвуют в дальнейшем начислении.

Учебный пример: 100 000 ₽ на 90 дней под условные 10% годовых без капитализации при базе 365 дней дадут примерно 2 466 ₽: 100 000 × 0,10 × 90 / 365. Это пример до возможных налогов, а не актуальная ставка банка. Фактический доход зависит от календаря и правил договора.

Сравните два сценария

Запросите у каждого банка две суммы: сколько получите при закрытии в срок и сколько — если деньги понадобятся раньше. Например, сравните завершение через шесть месяцев и возврат через два. Запишите результаты рядом с размером первоначального взноса.

• Можно ли пополнять вклад и до какой даты?
• Разрешено ли частичное снятие и какой остаток нужно сохранять?
• Куда поступают проценты: на вклад или отдельный счёт?
• Какие условия нужны для заявленной ставки?
• Что произойдёт после окончания срока?

Не подменяйте банковский вклад другим продуктом только из-за похожего названия. Уточните вид договора и условия защиты денег.